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Quelle assurance choisir pour un prêt immobilier ?

Vous souhaitez devenir propriétaire et avez trouvé le logement de vos rêves ? Au coût de votre crédit, il vous faut ajouter l’assurance de votre prêt immobilier, autrement dit l’assurance emprunteur.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Un prêt immobilier est un prêt d’un organisme de crédit, d’une banque, destiné à financer un achat immobilier. Le montant d’un prêt immobilier est souvent conséquent et doit la plupart du temps être remboursé sur plusieurs années, selon un échéancier défini lors du contrat de prêt immobilier.

Des risques comme la perte de son emploi, l’incapacité de travailler et donc de percevoir un salaire suite à un accident, voire même le décès, peuvent impacter la capacité de remboursement de ce prêt et donc le respect de l’échéancier défini dans le contrat.

L’assurance emprunteur, aussi appelée assurance crédit et assurance de prêt, est prévue pour prendre en charge les risques liés au remboursement du prêt immobilier.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

En théorie, aucune loi n’exige de souscrire une assurance emprunteur pour un prêt immobilier. Néanmoins, elle est automatiquement exigée pour un prêt immobilier au-delà d’un certain montant. L’organisme de crédit qui vous prête une petite somme au titre d’un crédit à la consommation ne vous réclamera pas d’assurance emprunteur.

En revanche, l’organisme de crédit exigera la souscription d’une assurance emprunteur pour tout prêt immobilier, de façon à couvrir les risques liés aux éventuelles défaillances de remboursement du prêt immobilier. Il définira les garanties à couvrir dans le contrat d’assurance emprunteur, la plupart du temps, l’invalidité et le décès.

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Il définira également le contenu de chaque garantie et le pourcentage du prêt immobilier à intégrer dans l’assurance emprunteur. Par exemple, il pourra demander l’assurance de seulement 80 % du prêt, et de limiter le risque invalidité à une assurance jusqu’aux 60 ans de l’emprunteur.

Le risque de chômage pourra être une garantie facultative de l’assurance emprunteur. Le bon conseil est de l’envisager surtout si l’emprunteur est seul à supporter l’achat immobilier et le remboursement du prêt immobilier et de l’assurance emprunteur.

En cas de période de chômage, les échéances du crédit immobilier définies dans le contrat de prêt immobilier pourront être supportées par la compagnie d’assurance et se substituer à l’emprunteur durant une période déterminée.

Combien coûte une assurance emprunteur ?

Le coût d’une assurance emprunteur est bien évidemment variable. La moyenne se situe entre 0,25 et 0,5 % du capital emprunté. Plus le souscripteur est âgé, plus le taux de l’assurance sera élevé.

Auprès de qui souscrire l’assurance emprunteur ?

L’organisme de crédit auprès de qui vous souscrivez un contrat de prêt immobilier peut proposer une assurance emprunteur, mais, tout comme en matière de choix de l’organisme prêteur, le principe est la liberté de choix.

Avec le bémol que l’organisme de crédit ne validera votre prêt immobilier qu’après accord d’une assurance emprunteur. Des comparatifs de prêt immobilier comme d’assurance emprunteur existent en ligne, et proposent des comparatifs en fonction de la situation de chaque emprunteur.